5G时代，数字科技将驶向何方？

随着工信部向电信、移动、联通、广电发放5G商用牌照，5G商用时代拉开大幕。实际上，近年来新一轮科技革命给数金融数字科技发展带来前所未有的历史机遇，大数据、云计算、人工智能等技术，为破解金融发展的难点和痛点提供了新思路。5G赋能之下，万物互联的智能互联网，又将如何影响金融行业的格局？数字科技将朝着怎样的方向发展？

5G技术提升金融服务便利性

近年来，人们在享受金融服务时已经习惯了动动手指，而非“跑断”双腿。从物理网点为主的“水泥银行”，到以网上银行为代表的“鼠标银行”，再到以手机银行为代表的“指尖银行”，金融服务模式更迭的背后，反映的是技术演进带来的深刻影响。

如果说4G带领人们疾驰驶向移动互联网时代，5G则加速开启了万物互联的智能时代。北京邮电大学教授、中国信息经济学会副理事长吕廷杰这样描述未来的生活场景：“戴上一个虚拟现实头盔，就仿佛在商店里逛，想试哪件衣服，就根据自己的数据存储，看到试穿以后的影像效果，眨一下眼睛，就通过虹膜识别进行安全认证，然后买下来。”吕廷杰强调，这不仅意味着消费场景的变化，还代表着金融服务的更新，“如果是以这种方式买车，买房，金融机构马上就知道了，车贷、房贷、保险公司就跟着来了。”

5G技术使得金融服务变得无处不在，提升其便利性与可得性。

“我国人口众多，城乡差距大，许多老百姓很难享受到正规金融体系的服务。尤其一些低收入者、弱势群体，如果要获得金融服务，成本非常高。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，“通过大数据、人工智能、5G技术等应用，让金融服务更加下沉，覆盖到从未接受金融科技服务的这些用户。”

大数据精准画像 金融风险得到控制

对于层出不穷的骗贷现象给小额信贷带来的风险，董希淼表示，数字科技能够增强金融服务的可控性，“通过数字科技的手段，获取大量的数据，银行有银行的金融行为的数据，互联网公司有消费行为数据，我们通过整合这些大数据进行分析，进行精准的画像，这样可控性就大大提升，能不能发放贷款，授信额度是多少，都非常精准。”

技术是把双刃剑。数字科技在提升金融风险防控效率的同时，也在一定程度上使信息安全和隐私保护受到了挑战。“在5G时代，这种挑战的传染性更强，隐蔽性会更强。”董希淼说。

对于5G时代个人信息安全问题，吕廷杰认为，安全问题是信息技术发展过程中始终伴随的问题，“技术还是要靠技术本身来解决”。他打了个比方，医生给人看病，可以诊断出患者是什么病，但是不必要知道患者是谁，“万物互联，个人信息很容易被外界拿到，但是可以通过技术手段实现信息脱敏，来解决大家担忧的问题。”

董希淼认为，要加强法规制度的顶层设计，加强行业治理，加强个人信息保护立法，在行政法规上针对不同行业，例如工商、税务、金融等建立自己本行业信息安全和客户隐私保护的相应制度安排；同时呼吁互联网公司和金融机构提高行业自律意识，加强对个人信息、用户信息、用户隐私保护的意识和能力。

服务实体经济 破解融资难融资贵

小微企业融资难、融资贵一直是亟待破解的问题。6月24日，央行、银保监会首次发布中国小微企业金融服务白皮书《中国小微企业金融服务报告（2018）》。其中指出，近些年来，我国金融管理部门和金融机构通过制度创新、产品创新和服务创新，切实加大对小微企业的金融支持力度，不断提升小微金融服务的广度和深度。但同时也应该看到，小微企业金融服务仍是我国金融服务的薄弱环节。

破解融资难、融资贵，金融数字科技可以发挥什么样的作用？

“比如义乌小商品市场，这里面有数万家店铺，每个商户都是一个小微企业，怎么将它们服务好？”董希淼举例，“义乌市政府征信平台和银行对接，把这些商户的基本信息、交易数据、行为数据整合在一起，开发出风控模型。根据这些数据，就可以给这些商户提供信用贷款，几分钟就能审批好。”

吕廷杰表示，金融科技过去比较强调对个人服务，今后，信息科技，特别是与5G的结合，将更多地走向产业应用。

“5G技术会催生一大批科创型企业，借助科创板培育这些科创型企业，借助直接融资手段更好地服务科技创新，提升我国的核心竞争力。”董希淼说。

来源：人民网